Хотя в долгосрочной ретроспективе (за 5 лет) индекс действительно вырос. Поэтому его можно включить в свой портфель, но для значительных вложений (30-40% от взноса и более) он едва ли подойдет. ОФЗ-н представляют собой облигации для населения («народные» ОФЗ). Государство также реализует их для того, чтобы одолжить деньги у граждан.
ОФЗ подходят как защитная часть портфеля. Правда, доходность фондов менее предсказуемая, чем доходность отдельных облигаций, которые, в отличие от фондов, стратегия снайпер можно держать до погашения. Это особенно справедливо для фондов, где портфель облигаций имеет более длинную дюрацию, например OPNB и SBLB. При сильном росте ставки ЦБ паи заметно подешевеют, что случилось, например, во второй половине 2023 года. Можно не покупать отдельные ОФЗ, а инвестировать сразу в целую корзину таких бумаг. Для этого достаточно купить паи биржевого ПИФа, состоящего из ОФЗ.
В платежеспособности Министерства финансов РФ никто не сомневается. Но нельзя исключить возможности введения тех или иных санкций, которые способны затронуть и государственный долг. В этом случае инвесторы, вложившиеся в ОФЗ, почувствуют негативный эффект от временного снижения стоимости облигации. У любой облигации есть определенная номинальная цена.
ОФЗ-н можно ли купить на ИИС
Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
Если при закрытии ИИС применить вычет типа Б, не будет налога на большинство видов дохода на ИИС, в том числе с купонов и облигаций. Совместить вычеты А и Б на старых ИИС нельзя. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.
Как выбрать ОФЗ для ИИС: руководство о том, какие облигации купить на ИИС
Простыми словами, 1 облигация стоит 1000 рублей. При наличии этой суммы граждане могут дать деньги в долг государству. Разберемся с основными параметрами облигаций, которые следует учитывать как построить линию тренда при их выборе. Это купонный доход, номиналы, сроки погашения и показатель НКД.
Объем рынка ОФЗ по непогашенному номиналу на 1 мая 2023 года составлял 18,6 трлн рублей, что приблизительно равно 12 % ВВП. До конца 2023 года Минфин обещает разместить ОФЗ только на 500 млрд рублей вместо запланированного 1 трлн рублей. Но в 2024–2026 годах планируется рост размещения ОФЗ — 4,1 трлн рублей в 2024 году, 4,4 трлн рублей в 2025 году и 4,9 трлн рублей в 2026 году. Поэтому возникает вопрос – стоит ли вкладывать в этот индекс или нет.
Как начать инвестировать
Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС? Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры.
У корпоративных облигаций доходность выше, чем у ОФЗ, особенно если рассматривать облигации небольших компаний. Но и риск заметно выше, а ликвидность обычно ниже. Обычно чем больше времени до погашения, тем выше доходность ОФЗ, по крайней мере если речь про ОФЗ-ПД. В кризис ситуация может меняться, и краткосрочные облигации бывают выгоднее долгосрочных. На конец июня 2024 года на Мосбирже было почти 60 наименований ОФЗ, и у них различаются даты погашения, частота и даты выплаты купонов, а также доходность. Кроме того, существуют разные виды ОФЗ с отличающимися свойствами.
ИИС имеет особые налоговые льготы, привлекающие интерес вкладчиков. На такой счет, в свою очередь, можно покупать ОФЗ. Какие именно облигации федеральных займов приобретать, зависит от вашей стратегии. Подбирать тип ОФЗ нужно, основываясь на собственных знаниях, но более надежным способом сделать выбор будет обращение к специалисту. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском Вклады совкомбанка для физических лиц счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал.
Они считаются довольно надежными на отечественном рынке благодаря действию безрисковой процентной ставки. Ценность ОФЗ достаточно стабильна, и при разной экономической ситуации их можно продать по хорошей цене, не потеряв накопленный купонный доход. Погашение облигаций и начисление купонного дохода гарантируется государством. Поэтому эта инвестиция справедливо считается наиболее надежной. Хотя и доход от нее невысокий – 5-6%, как по самым выгодным банковским вкладам.
- Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС?
- ИП обычно выбирают более выгодные режимы налогообложения, например упрощенку или вмененку.
- Расскажу, что такое ОФЗ, какие у них свойства и как санкции могут отразиться на этих облигациях.
- Цена ОФЗ постепенно восстановилась, а доходность к погашению снизилась.
- Вернуть или не платить НДФЛ благодаря этому вычету можно, если доход относится к основной налоговой базе.
Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя. В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Если не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя. SBLB отслеживает индекс Мосбиржи государственных облигаций полной доходности с дюрацией выше семи лет. В фонде пять выпусков ОФЗ, а уровень расходов — до 0,8% в год.
Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.